Rekening Tidak Aktif dan Dormant: Aturan OJK 2026 & Cara Aktivasi
Akun tak aktif dalam konteks perbankan biasanya merujuk pada rekening tabungan atau giro yang tidak menunjukkan aktivitas tertentu dalam jangka waktu yang ditetapkan. Di Indonesia, istilah yang lebih tepat adalah rekening tidak aktif, yang perlu dibedakan dari rekening dormant (dorman). Status tersebut dapat memengaruhi kemampuan nasabah melakukan transaksi, tetapi tidak otomatis berarti dana hilang atau rekening telah ditutup.
Aturan pengelolaan rekening bank umum diperjelas melalui POJK Nomor 24 Tahun 2025, yang berlaku sejak 10 November 2025. Karena itu, informasi lama yang menyamakan semua rekening pasif dengan rekening dormant perlu diperbarui. Berikut pengertian, batas waktu, dampak, cara memeriksa, dan langkah reaktivasi yang aman.
Apa Itu Akun atau Rekening Tidak Aktif?
Rekening tidak aktif adalah rekening yang tidak memiliki aktivitas pemasukan, penarikan, maupun pengecekan saldo lebih dari 360 hari menurut klasifikasi POJK 24/2025 untuk rekening giro dan tabungan pada bank umum. Sebaliknya, rekening dormant merupakan rekening tanpa aktivitas tersebut lebih dari 1.800 hari. Status rekening aktif ditandai adanya aktivitas yang diperhitungkan oleh ketentuan.
Pengertian ini berhubungan dengan rekening bank sebagai sarana pencatatan dana nasabah, bukan “akun” media sosial atau akun pembukuan. Pemilik rekening tabungan maupun rekening giro perlu memperhatikan aktivitas dan status yang ditampilkan oleh bank.
Perbedaan Rekening Aktif, Tidak Aktif, dan Dormant
| Status | Kriteria aktivitas berdasarkan POJK 24/2025 | Hal yang perlu diperhatikan |
|---|---|---|
| Aktif | Ada aktivitas pemasukan, penarikan, atau pengecekan saldo | Rekening pada umumnya dapat digunakan sesuai ketentuan produk |
| Tidak aktif | Tanpa aktivitas tersebut lebih dari 360 hari | Dapat ada pembatasan transaksi; periksa status dan mekanisme reaktivasi bank |
| Dormant | Tanpa aktivitas tersebut lebih dari 1.800 hari | Pengawasan dan pembatasan dapat lebih ketat; reaktivasi mungkin memerlukan verifikasi tambahan |
Contoh penerapan: BCA mengumumkan penyesuaian klasifikasi per 7 Mei 2026. Menurut pengumuman tersebut, rekening tidak aktif masih dapat menerima dana masuk tetapi tidak dapat melakukan transaksi keluar; rekening dormant tidak dapat melakukan transaksi masuk maupun keluar. Rincian fitur dan pengecualian produk tetap perlu dicek pada bank yang bersangkutan, sehingga contoh BCA tidak boleh otomatis dianggap identik untuk setiap produk di semua bank.
Apakah rekening dormant sama dengan rekening yang ditutup?
Tidak. Dormant adalah status aktivitas rekening, sedangkan penutupan berarti hubungan rekening tersebut diakhiri menurut prosedur bank. POJK 24/2025 juga mengatur penutupan rekening dengan saldo nihil selama enam bulan berturut-turut, dengan ketentuan dan pengecualian yang berlaku. Karena itu, rekening yang tidak aktif tetapi masih memiliki saldo tidak boleh langsung disimpulkan telah ditutup.
Apa yang Dihitung sebagai Aktivitas Rekening?
Menurut penjelasan OJK, aktivitas yang relevan mencakup pemasukan, penarikan, dan pengecekan saldo. Contoh praktisnya adalah nasabah menyetor uang, menerima transfer yang diperhitungkan bank, menarik dana, atau memeriksa saldo melalui kanal yang didukung. Untuk memahami perbedaan mutasi dan riwayat rekening, baca aktivitas rekening serta saldo rekening.
Namun, tidak semua perubahan angka pada rekening otomatis dianggap aktivitas nasabah. Misalnya, BCA menjelaskan bahwa transaksi debit oleh sistem, seperti pembebanan biaya administrasi dan pajak, tidak termasuk aktivitas yang menjaga rekening tetap aktif. Nasabah sebaiknya memeriksa ketentuan produk dan notifikasi resmi bank, bukan hanya mengandalkan asumsi bahwa saldo yang berubah berarti rekening aktif.
Apakah pengecekan saldo bisa menjaga rekening tetap aktif?
Dalam klasifikasi POJK 24/2025, pengecekan saldo termasuk aktivitas. Akan tetapi, kanal yang mencatat aktivitas tersebut dan implementasi produk harus dikonfirmasi melalui bank. Mengakses aplikasi tanpa benar-benar memeriksa saldo belum tentu tercatat sebagai aktivitas yang relevan.
Mengapa Rekening Bisa Menjadi Tidak Aktif?
Penyebab yang umum adalah rekening jarang digunakan, perpindahan rekening utama ke bank lain, perubahan nomor kontak, lupa memiliki rekening lama, atau hanya menyimpan dana tanpa memantau rekening. Sebagian orang memiliki lebih dari satu buku tabungan atau rekening digital, sehingga ada rekening yang tidak pernah diperiksa kembali.
Rekening tidak aktif bukan bukti bahwa pemiliknya melakukan pelanggaran. Status ini berbeda dari pemblokiran karena masalah hukum atau penyalahgunaan, dan tidak otomatis sama dengan status daftar hitam perbankan. Bank mengelola status tersebut untuk tata kelola, pelindungan nasabah, dan pengendalian risiko.
Apa Dampak Rekening Tidak Aktif bagi Nasabah?
1. Pembatasan transaksi
Rekening dapat dibatasi untuk transfer keluar, penarikan, pembayaran, atau bahkan penerimaan dana sesuai status dan kebijakan yang berlaku. Jika rekening digunakan untuk menerima gaji, pembayaran pelanggan, atau dana keluarga, gangguan ini dapat memengaruhi kebutuhan harian. Karena itu, pemilik rekening sebagai nasabah bank sebaiknya mengecek status sebelum mengandalkan rekening lama.
2. Perlu proses pengaktifan kembali
Bank dapat meminta verifikasi identitas dan pembaruan data sebelum rekening kembali aktif. Persyaratan dapat berbeda menurut bank, jenis rekening, dan hasil pemeriksaan keamanan. Jangan menganggap bahwa cukup mengirim transfer kecil akan selalu mengaktifkan rekening yang sudah dibatasi.
3. Biaya dan ketentuan produk tetap perlu diperiksa
Biaya administrasi, bunga, saldo minimum, dan biaya reaktivasi atau penutupan bergantung pada jenis produk serta ketentuan resmi bank. Perubahan status tidak dengan sendirinya menghapus kewajiban biaya yang sah. Untuk pemilik usaha, memantau rekening dan pengelolaan kas secara rutin membantu mencegah gangguan transaksi.
4. Risiko keamanan dan penipuan
Rekening lama yang jarang dipantau berisiko terlambat diketahui jika terjadi transaksi tidak dikenal. Periksa notifikasi resmi dan segera hubungi bank jika ada aktivitas mencurigakan. Jangan membagikan PIN, OTP, kata sandi, atau kode verifikasi kepada orang yang mengaku petugas reaktivasi.
Cara Mengecek Status Rekening Tidak Aktif
- Masuk melalui kanal resmi. Gunakan aplikasi, internet banking, ATM, atau kantor cabang bank sesuai fasilitas rekening.
- Lihat informasi status. Cari label aktif, tidak aktif, dormant, atau pesan pembatasan transaksi; tidak semua bank menampilkannya pada menu yang sama.
- Periksa mutasi dan saldo. Bandingkan tanggal aktivitas terakhir dan bukti transaksi untuk memastikan tidak ada transaksi yang terlewat.
- Hubungi kanal layanan resmi. Jika status tidak jelas, gunakan nomor layanan yang tercantum pada situs atau aplikasi bank, bukan tautan dari pesan tak dikenal.
Nasabah yang menggunakan bank digital dapat memulai dari aplikasi resminya, sedangkan pengguna rekening giro yang memiliki buku cek atau bilyet giro perlu memeriksa konsekuensi pembatasan terhadap instrumen pembayaran yang belum diselesaikan.
Cara Mengaktifkan Kembali Rekening Tidak Aktif atau Dormant
Langkah 1: Pastikan rekening masih tercatat
Siapkan nomor rekening atau identitas pemilik, lalu periksa status pada kanal bank. Jika rekening sudah ditutup, prosedurnya tidak sama dengan reaktivasi. Jangan mengirim dana terlebih dahulu tanpa memastikan rekening dapat menerimanya.
Langkah 2: Ikuti prosedur verifikasi bank
Bank dapat meminta KTP atau dokumen identitas lain, pembaruan data kontak, dan verifikasi kepemilikan rekening. Untuk rekening badan usaha, rekening bersama, atau jenis rekening khusus, dokumen dan kewenangan penandatangan dapat berbeda. Pelajari pula konsep rekening bersama agar tidak menyamakan seluruh rekening dengan tabungan pribadi.
Langkah 3: Gunakan fitur digital atau kantor cabang
POJK 24/2025 mendorong kemudahan pengaktifan kembali melalui kanal bank. Contohnya, panduan resmi BCA tahun 2026 menjelaskan opsi reaktivasi rekening tidak aktif melalui aplikasi tertentu maupun kantor cabang. Fitur digital dan langkah menu dapat berubah; gunakan panduan terkini dari bank masing-masing.
Langkah 4: Konfirmasi status setelah reaktivasi
Pastikan bank menyatakan rekening telah aktif dan fungsi transaksi kembali sesuai ketentuan. Periksa saldo, mutasi, notifikasi, dan biaya. Bila rekening tidak lagi dibutuhkan, tanyakan prosedur penutupan resmi agar tidak terlupakan.
Tips Agar Rekening Tidak Menjadi Tidak Aktif
- Catat seluruh rekening yang masih dimiliki dan tujuan penggunaannya.
- Periksa saldo dan mutasi secara berkala melalui kanal resmi yang didukung.
- Perbarui nomor telepon, email, dan alamat sesuai prosedur bank agar notifikasi tidak terlewat.
- Jangan mengandalkan potongan biaya otomatis sebagai bukti aktivitas nasabah.
- Pastikan rekening penerima gaji atau pembayaran penting tetap dapat digunakan.
- Evaluasi rekening khusus, misalnya rekening dana nasabah untuk investasi atau tabungan berjangka, berdasarkan aturan produknya; jangan langsung menyamakan dengan tabungan biasa.
- Pahami ketentuan perlindungan simpanan dan peran Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) tanpa menganggap status dormant otomatis menghapus hak nasabah.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa lama rekening menjadi tidak aktif pada 2026?
Untuk rekening giro dan tabungan bank umum yang tercakup POJK 24/2025, rekening tidak aktif adalah rekening tanpa aktivitas yang diperhitungkan lebih dari 360 hari. Status dormant berlaku setelah lebih dari 1.800 hari. Periksa pengecualian dan ketentuan produk.
Apakah rekening dormant masih bisa menerima transfer?
Kemampuan menerima transfer bergantung pada status dan implementasi bank. Sebagai contoh, BCA menyatakan rekening dormant tidak dapat menerima maupun mengirim dana. Konfirmasi langsung kepada bank sebelum meminta pihak lain mentransfer uang.
Apakah uang di rekening tidak aktif otomatis hilang?
Tidak otomatis. Status tidak aktif atau dormant berbeda dari penutupan rekening. Saldo, biaya, penutupan, dan hak nasabah tunduk pada ketentuan yang berlaku; periksa informasi resmi bank jika rekening lama memiliki saldo.
Apakah harus datang ke kantor cabang untuk reaktivasi?
Tidak selalu. Sebagian bank menyediakan kanal digital untuk status tertentu, tetapi verifikasi tatap muka dapat diperlukan. Pilih prosedur yang dinyatakan resmi oleh bank.
Apakah pengecekan saldo termasuk aktivitas?
Ya, pengecekan saldo disebut dalam klasifikasi aktivitas POJK 24/2025. Namun, pastikan kanal pengecekan yang digunakan tercatat dan memenuhi ketentuan produk bank.
Referensi Resmi
- OJK — POJK Nomor 24 Tahun 2025 tentang Pengelolaan Rekening pada Bank Umum, dasar aturan dan ruang lingkup.
- OJK — Siaran Pers 19 November 2025, penjelasan klasifikasi 360 dan 1.800 hari.
- BCA — Penyesuaian Status Rekening Giro dan Tabungan, contoh penerapan mulai 7 Mei 2026.
Informasi ini bersifat edukasi umum, bukan konfirmasi status rekening individu. Untuk keputusan transaksi atau reaktivasi, gunakan ketentuan bank tempat rekening dibuka.
Selain membaca blog karir Aikerja, follow juga akun instagram aikerja untuk informasi terbaru seputar lowongan kerja, dan dunia kerja.